私は2年ほど前に、待望の一戸建てを購入しました。頭金はある程度貯めていましたが、やっぱり大半は住宅ローンを利用しました。
そんなローンの活用ですが、私はとにかく決めていたことがあります。それは「ボーナス払いは0円、そのぶん月々の支払いを多めに」でした。
ボーナスは景気如何では、決して保障されているものではないですし、逆に余裕があれば、ボーナスを使って年に2回くらいは、家族旅行などのイベントに利用したい、という考えからです。
また将来に備えての蓄えにしても良いですし。
おかげで月々の生活費はギリギリですが、ボーナスは丸々残ってきます。今年の夏は大幅減となりましたが・・・・
あとは土地と建物の両方にローンが必要な方（私もそうでしたが）は、とにかく可能であれば頭金で無理してでも土地を購入して、それを担保に建物を購入するのが良いと思います。
それが無理なら、少なくとも土地と建物セット一本化してローンを1箇所（1つの銀行）から借りるのが良いと思います。
あとできれば、住宅ローン以外のローン（車のローンなど）はなるべく組まないほうがいいですね。なんとなく生活がローンに追われている気分になりますので。
最後は、金利です。これはいろんな銀行と相談しましょう。